1. Накопичення більше підходить, якщо:
2. Кредит підійде більше, якщо:

Здійснити дорогу покупку, яку ви не здатні оплатити зі своїх щомісячних доходів, можна тільки двома способами:

1. Накопичити потрібну суму за певний час,
2. Взяти кредит (зайняти потрібні кошти в банку або у іншої людини).

То який же з цих двох способів вигідніше? Краще накопичувати і витрачати, але не влазити в борги, або брати кредит і купувати зараз?

У тому випадку, якщо у вас спостерігається регулярна нестача коштів на задоволення повсякденних потреб (купівля продуктів, одягу), то вам не підійде жоден із зазначених варіантів. Накопичити скільки-небудь значну суму просто не вийде, а кредит призведе до того, що грошей в особистому бюджеті стане ще менше (доведеться розраховуватися за позикою та відсотками по ньому). При такому тяжкому становищі порада одна: займайтеся ретельним плануванням сімейного бюджету , ведіть «Домашню» бухгалтерію , Намагайтеся якомога оптимальніше планувати свої витрати , Знайдіть статті для економії. Якщо доходів катастрофічно не вистачає - серйозно задумайтеся над пошуком додаткових джерел заробітку. Пам'ятайте, що в цій ситуації кредит зможе лише ускладнити становище.

Якщо мова йде про покупку нової квартири, дорогого автомобіля або предметів розкоші, то тут і потрібно вибирати між накопиченням або кредитом.

Накопичення більше підходить, якщо:

- Ви плануєте придбати товар не першої необхідності. Іншими словами, якщо ваша покупка може і почекати - то поспішати брати кредит не варто. Часто бажання купити щось не дуже корисне, але дуже дороге, криється у впливі реалій суспільства споживання в якому всі ми існуємо. Хтось може легко чинити опір цьому впливу, а хтось просто «пливе за течією» і намагається купувати речі за принципом - «не гірше ніж у інших». Саме для останньої категорії людей зв'язуватися з кредитами найнебезпечніше - це шлях в боргову яму .

- Якщо ваші доходи нерегулярні і нестабільні. Приклад - у вас немає постійної роботи або сума доходів залежить від безлічі факторів і сильно різниться від місяця до місяця. Таке фінансове становище швидше призведе до простроченням по кредиту, а це потягне за собою і інші складності: погана кредитна історія , дзвінки колекторів і т.д. Будьте впевнені - вам це абсолютно ні до чого! Кредит можна брати тільки тоді, коли ви на всі 100% впевнені в тому, що зможете його погасити.

- Окремо варто згадати покупку високотехнологічних товарів. Відмітна особливість такого роду девайсів (смартфонів, планшетів, смарт-годин та іншого) - швидке здешевлення і моральне старіння. Гонку технологій не зупинити. Все те, що здавалося ще вчора останнім писком інженерної думки, вже через пару місяців затьмарюється поліпшеними версіями виробів конкурентів. Гаджети швидко втрачають свою вартість. Саме тому для покупки такого роду товарів краще вибирати накопичення: ціна буде знижуватися, поки ви накопичуєте потрібну суму (тобто накопичуються кошти і ціна товару будуть рухатися «назустріч один одному»). Нерідко покупку вийде зробити навіть швидше, ніж це передбачалося на початковому етапі. При кредиті ви обов'язково переплатите за товар, а до моменту погашення позики у вас на руках буде несучасний девайс, та ще й куплений за надзвичайною ціною.

Кредит підійде більше, якщо:

- Вам терміново потрібно оплатити товар або послугу першої необхідності, немає часу чекати, терміни мінімальні. Наприклад, зламався холодильник (і відремонтувати його вже не можна), а грошей на покупку нового зараз немає. Поки ви будете накопичувати фінанси на новий холодильник, вам буде ніде зберігати продукти. Інший приклад - зламався автомобіль. Вам без транспорту не обійтися, особливо якщо ви використовуєте його для заробляння грошей. Без автомобіля у вас не буде джерела доходу, накопичувати необхідну на ремонт суму просто ніколи - краще взяти кредит. Варто відзначити, що фінансово-яка освічена людина завжди має якийсь резервний фонд саме на такі форс-мажорні випадки. Якщо ви все ще не вирішили створити такого фонду, то вас поки не можна назвати фінансово грамотної особистістю.

- Ціна на обраний товар стрімко збільшується з часом (тобто швидкість ваших накопичень значно поступається швидкості росту ціни). Це особливо характерно для періодів сильної інфляції ( девальвації ) В економіці. Часом такі негативні процеси в економіці можуть бути досить тривалими, а переплата по кредиту буде навіть вигідною. Накопичувати гроші швидше інфляції в гонитві за ціною товару ви навряд чи зможете, в такому випадку кредит - рішення оптимальне.

- Потрібно в найкоротші терміни вирішити житлове питання. Коли вам ніде жити, а вартість оренди порівнянна з виплатами по іпотеці, то сумніватися не варто - кредит можна оформляти. Іпотечний позику дає відразу кілька переваг перед багаторічним важким процесом накопичення потрібної суми для покупки квартири. До всього іншого, ціни ростуть щороку, а іпотека підводить певну межу, стежити за динамікою цін більше не потрібно.

Як висновок можна зазначити, що в загальному випадку кредит - це погіршення фінансового становища людини або окремо взятої родини, а ось наявність накопичень (нехай навіть скромних) - явне поліпшення. Але, як і в будь-якому правилі, тут теж є свої винятки. Все залежить від конкретної життєвої ситуації, від планів і моментной необхідності.